Investițiile sunt tot mai căutate în zilele noastre, iar mulți români se interesează unde să-și plaseze economiile. Ideea de a obține un venit pasiv sună atractivă, iar piața oferă diverse opțiuni. O tendință în creștere în România este investiția în titlurile de stat. Dacă nu ești familiarizat cu această formă de investiție, acest articol este pentru tine.

Vom explora ce sunt titlurile de stat, cum poți investi în ele, și ce venituri poți obține. De asemenea, vom discuta despre diferitele tipuri de titluri de stat, modurile de investire și avantajele/dezavantajele acestei opțiuni de investiții în titluri de stat .

Ce sunt titlurile de stat?

Titlurile de stat sunt instrumente financiare emise de guvern, prin care oamenii împrumută bani statului pentru o anumită perioadă. Statul se angajează să returneze suma împrumutată cu dobânzi într-un anumit termen, iar aceste împrumuturi contribuie la acoperirea deficitului bugetar al statului. Partea avantajoasă este că investitorii primesc o dobândă neimpozabilă.

Potrivit datelor statistice, numai în 2021, peste 114.000 de cetățeni români au optat să plaseze fonduri în titluri de stat Tezaur, contribuind astfel cu peste 5 miliarde de lei la bugetul țării. Titlurile de stat sunt considerate active sigure și de încredere datorită sprijinului acordat de garanția guvernului emitent, care reprezintă o entitate stabilă.

Atunci când cineva cumpără titluri de stat, primește documente care atestă drepturile sale asupra împrumutului. Aceste documente includ informații despre valoarea nominală a titlului, rata dobânzii, data scadenței și modul de plată a dobânzilor.

Într-un comunicat de presă, Marcel Boloș a menționat că “titlurile de stat pot reprezenta o opțiune foarte atractivă în locul depozitelor bancare, deoarece sunt considerate a fi lipsite de risc și veniturile obținute nu sunt supuse impozitării. Începând din 2018 și până în prezent, peste 650.000 de români au ales să-și valorifice economiile prin această alternativă, subscriind pentru suma totală de peste 28 miliarde de lei.”

Câte tipuri de titluri de stat există?

Odată ce am clarificat ce sunt titlurile de stat, urmează să discutăm despre tipurile de titluri și care este diferența dintre acestea.

Titluri de stat pe termen scurt

Titlurile de stat pe termen scurt au o maturitate mai mică de un an și sunt achiziționate la un preț semnificativ sub valoarea nominală. Aceste titluri ating valoarea nominală doar la data de maturitate, iar diferența dintre prețul de achiziție și valoarea nominală atinsă reprezintă practic câștigul pe care îl poți obține din această investiție.

Titlurile de stat pe termen scurt sunt tranzacționate pe piața de capital. Statul îți remunerează investiția prin dobândă, cunoscută și sub numele de cupon, asociată titlurilor în care investești.

Titluri de stat pe termen lung și mediu

Titlurile de stat pe termen lung și mediu au o maturitate cuprinsă între 1 și 5 ani, reprezentând o alegere pentru investiții în titluri de stat mai extinse în acest instrument financiar. Investind sume semnificative în titluri de stat pe termen mediu și lung, dobânda poate fi acordată anual sau la data scadentă. Aceste investiții se achiziționează la valoarea nominală, consolidând caracterul lor stabil.

În ce titluri de stat poți investi în România?

În România, există două opțiuni de titluri de stat: Titlurile de stat Tezaur și cele Fidelis.

Titlul de stat Tezaur

Titlurile de stat Tezaur sunt o oportunitate de investiții în titluri de stat accesibilă oricărei persoane care a împlinit vârsta de 18 ani. Titlurile sunt emise pe perioade cuprinse între 1 și 5 ani, cu emisiuni lunare.

Fiecare emisiune este specifică cu privire la rata dobânzii și modalitatea de plată, fie la scadență, fie trimestrial. Investițiile în titlurile de stat Tezaur sunt o opțiune populară în rândul celor care caută stabilitate și siguranță. Acestea oferă o oportunitate de a obține venituri regulate într-un termen scurt.

Cum poți cumpăra titluri de stat Tezaur?

Există mai multe modalități prin care poți investi în titlurile de stat Tezaur, cum ar fi unitățile Trezoreriei Statului sau la Poșta Română. Vestea bună este că din ianuarie 2024 acestea pot fi achiziționate și online, cu condiția ca persoanele fizice să fie înregistrate în Spațiul Privat Virtual (SPV).

Potrivit sursei, din 15 ianuarie, Ministerul Finanțelor a publicat o nouă ofertă de titluri de stat Tezaur, cu dobânzi de 6,10% (scadența de 1 an) și, respectiv, 7% (scadența la 3 ani).

Investiții în titluri de stat

Titlul de stat Fidelis

Titlurile de stat Fidelis reprezintă o alternativă la depozitele bancare, iar riscul asociat subscrierii lor este extrem de redus. Un aspect esențial despre titlurile de stat este că suma investită va fi restituită doar la data scadentă, adică după 3 ani.

Aceste titluri pot fi achiziționate în lei sau euro. Prețul unui titlu în programul Fidelis este de 100 RON pentru emisiunile în lei și 100€ pentru cele în euro. Pentru a subscrie la titlurile Fidelis, valoarea minimă a investiției este de 5.000 RON pentru emisiunile în RON și 1.000€ pentru cele în euro.

Cum poți cumpăra titluri de stat Fidelis?

Pentru a cumpăra titluri de stat Fidelis este necesar să îți deschizi un cont la unul dintre membrii Sindicatului de Intermediere sau la un intermediar autorizat. Printre membrii acestei categorii se numără BT Capital Partners & Banca Transilvania, BRD, BCR și Alpha Bank.

Pasul următor constă în a alimenta contul de investiții deschis cu suma pe care dorești să o investești. Este important să menționăm că investițiile în titlurile de stat Fidelis sunt posibile pe toată durata perioadei de subscriere, în timpul programului de lucru al intermediarilor.

Care sunt avantajele investiției în titlurile de stat?

Investițiile în titluri de stat sunt bune din mai multe motive. Aceste titluri sunt emise de stat, ceea ce le face mai sigure. Veniturile din dobânzi nu sunt impozitate, spre deosebire de depozitele bancare. Ai flexibilitate să retragi banii oricând, iar în cazul titlurilor tranzacționate la bursă, cum sunt cele Fidelis, poți recupera investiția ușor. Titlurile sunt lichide, adică le poți transforma repede în bani, cu costuri mici.

Cât de profitabilă este investiția în titlurile de stat?

E normal să te întrebi cât câștigi din investițiile în titlurile de stat, mai ales că mulți aleg să le folosească în ultima vreme. Important de știut: investind în titluri de stat, poți primi venituri regulate sub forma dobânzilor stabilite la început. Aceste plăți sunt predictibile și pot asigura un venit constant, ceea ce e atractiv pentru cei care vor să-și investească banii.

Totuși, unii experți financiari spun că, dacă vrei câștiguri mai mari, titlurile de stat nu sunt cea mai bună opțiune. Ele oferă un randament mic din cauza riscului scăzut și sunt considerate instrumente de investiții în titluri de stat cu venit fix.

Așadar, profitul de pe urma acestei investiții poate fi infim. Părerile sunt împărțite legate de acest subiect, de aceea noi îți recomandăm ca înainte de orice fel de investiție să cercetezi bine toate aspectele și să te documentezi ce opțiune este potrivită pentru tine.

Dacă îți dorești un randament mic cu risc scăzut și să provină dintr-o sursă sigură și de încredere, poți lua în considerare titlurile de stat. Dacă ești vrei randamente mai mari și ai un apetit de risc mai mare, iată două alternative interesante de investiție.

Alternative pentru investițiile în titluri de stat

O altă modalitate de investiție sunt criptomonedele, care câștigă tot mai mult teren în spațiul financiar. Au existat unele criptomonede au reușit să genereze profituri uimitoare în timp investitorilor. Este vorba de Bitcoin și Ethereum, primele cele mai mari criptomonede din spațiul crypto.

Tot mai multe proiecte, în afară de randamente și venituri pasive, oferă și cazuri de utilitate. Datorită inovației și a utilizării pe scară largă a tehnologiei, investitorii sunt atrași de ofertele industriei crypto.

Bitcoin Minetrix – Prima platformă de minerit în cloud care oferă recompense

Bitcoin Minetrix reprezintă un proiect crypto potrivit pentru investiții pe termen lung. Aceasta este o platformă de minerit în cloud care oferă investitorilor șansa de a mina Bitcoin într-un mod transparent și descentralizat. Un avantaj important al proiectului este abordarea sa ecologică, contrară mineritului tradițional.

Investitorii au control total asupra propriilor token-uri, eliminând astfel riscul de fraudă din partea unor terțe părți. Token-ul nativ BTCMTX este primul token de tip ERC-20 stake-to-mine. Acesta a fost lansat în campania de pre-vânzare, unde poate fi achiziționat cu 0,0131 dolari.

Din oferta totală de token-uri, 70% a fost alocată în pre-vânzare. Perioada de pre-vânzare va consta în zece etape, unde Bitcoin Minetrix își propune să atingă obiectivul de 32 de milioane de dolari. Proiectul a reușit să adune peste 9 milioane în pre-vânzare, fiind aproape de încheierea etapei actuale. Odată ce Bitcoin Minetrix trece la o nouă etapă, acest lucru va crește și prețul token-ului.

Inovația proiectului Bitcoin Minetrix constă și în implementarea unui nou mecanism de miză

“stake-to-mine”, unde deținătorii care aleg să-și mizeze token-urile au posibilitatea să obțină venituri pasive și recompense. 

Utilizatorii vor primi recompense sub forma de token-uri BTCMTX la o rată de 158,5 BTCMTX pentru fiecare bloc ETH. Aceste recompense vor fi distribuite pe o perioadă de doi ani și vor fi calculate în funcție de cota lor din fondul de miză și de procentul de rentabilitate anuală.

Capitalul este supus riscului. 

eTukTuk – Un proiect ecologic promițător care va revoluționa lumea

Există o altă opțiune de investiții numită eTukTuk. Proiectul tinde să reducă emisiile de CO2 provocate de tuk-tuk-urile din țările în curs de dezvoltare. În Sri Lanka, aceste mijloace de transport depășesc cifra de un milion, ceea ce reprezintă o problemă.

eTukTuk va dezvolta vehicule electrice și stații de încărcare, care vor fi mult mai ecologice decât transportul actual. Plățile pentru serviciile oferite vor fi efectuate cu token-ul TUK. Stațiile de încărcare vor fi create în parteneriat cu entități locale, care vor primi o parte din profiturile generate de aceste stații.

Tokenomie eTukTuk presale

Token-ul TUK joacă un rol esențial în funcționarea ecosistemului proiectului și îndeplinește mai multe funcții. Deținătorii care își blochează token-urile TUK în miză pot obține randamente anuale de peste 300%.

Proiectul va oferi utilizatorilor și un joc P2E, asemănător cu Crazy Taxi. Jucătorii vor putea să conducă pe străzile din Sri Lanka, cu scopul să preia și să transporte clienții la destinație cât mai repede. Cu cât se vor deplasa mai rapid, cu atât vor câștiga mai mult și vor debloca noi opțiuni de joc. Mai multe informații urmează să fie postate de echipă.

eTukTuk se remarcă ca un proiect crypto cu potențial, datorită utilității sale și a caracteristicilor unice. Investitorii interesați pot achiziționa token-ul TUK la un preț de intrare avantajos, la doar 0,026 dolari.

Capitalul este supus riscului. 

Riscurile investiției în titlurile de stat

  • Rata dobânzii pe piață – în perioadele în care economia crește și prețurile cresc, băncile măresc dobânzile pentru a opri creșterea prețurilor.
  • Inflația – poate scădea valoarea investiției tale, pentru că dobânzile de la titlurile de stat pot să nu țină pasul cu creșterea prețurilor. Există și riscul ca guvernele să nu-și plătească datoriile în situații de probleme economice sau instabilitate politică.
  • Lichiditatea – titlurile Tezaur nu pot fi transferate și vândute decât în situații speciale, cum ar fi decesul celui care le deține. Doar moștenitorii legali pot să revendice și să transfere aceste titluri.

Concluzie

Titlurile de stat pot fi o opțiune atractivă de investiții pentru cei care caută instrumente financiare sigure. Aceste instrumente emise de guvern au atât avantaje, cât și dezavantaje. Dacă îți dorești să investești în ceva mai sigur și stabil, poți alege titlurile de stat. Dar dacă ești atras de randamente mai mari, poți lua în vedere criptomonedele. Aici trebuie să ții cont că piața crypto, deși este în plină dezvoltare, este caracterizată și de o volatilitate crescută.

Indiferent de alegerea ta, îți recomandăm să te documentezi înainte de a face pasul spre orice tip de investiție. Atât titlurile de stat, cât și criptomonedele oferă posibilitatea de a obține venit, dar vin la pachet și cu riscuri.

Întrebări frecvente

Ce sunt titlurile de stat?

De unde pot cumpăra titluri de stat?

Care este prețul pentru aceste titluri?

Care este dobânda titlurilor de stat?

Ce riscuri poate presupune investiția în titlurile de stat?

Referințe