In der Praxis spricht man von Schulden, wenn das Konto im Minus ist, man nicht in der Lage war, die Kreditkartenabrechnung des vergangenen Monats zur Gänze zu tilgen oder auch dann, wenn man einen Ratenkredit bedient. Wobei die Rückzahlung eines Kredits nicht unbedingt als Schulden wahrgenommen wird. Hat man sich ein Eigenheim gebaut oder gekauft und dafür einen Kredit aufgenommen, so sind das keine „negativen Schulden“, weil ein tatsächlicher Vermögenswert dahinter steckt. In der Regel gibt es hier also einen Kredit trotz hoher Schulden.

Wer die eine oder andere Rechnung nicht bezahlt hat und auch das Konto im Minus ist, also relativ hohe Schulden hat, wenn alle offenen Posten zusammengezählt werden, sollte Überlegungen anstellen, ob es nicht ratsam wäre, einen Umschuldungskredit aufzunehmen. Aber kann man einen Kredit trotz Schulden beantragen?

Wer einen Kredit trotz Schulden bekommen will, sollte ein paar Punkte beachten: Ist das auch bei einem seriösen Geldgeber möglich oder nur bei Banken, die einen fragwürdigen Ruf haben? Ist der Kredit trotz Schulden seriös? Natürlich wird die Bonität geprüft und auch die Schufa Abfrage findet statt. Ausnahme: Schweizer Kredit. Hier gibt es nur die Prüfung der Bonität, nicht der Schufa.

Positive Erfahrungen zum Thema Kredit beantragen trotz Schulden kann man übrigens bei der Credicom machen. Das heißt, wer einen Kredit trotz Schulden Erfahrungen sammeln will, ist gut beraten, sich mit Credicom zu befassen.

Beste Banken für Kredite trotz Schulden

Wer einen Kredit trotz Schulden Deutschland aufnehmen will, der ist gut beraten, einen Vergleich mit nachfolgenden Banken durchzuführen:

  1. Credicom – Kredite für alle Kreditantragsteller möglich
  2. Smava – Kreditvergleich innerhalb von Sekunden
  3. Auxmoney – Kredit trotz Schulden und Schufa Eintrag
  4. OFINA – Konditionen sind überzeugend
  5. Younited Credit – Geworben wird damit, dass alle vor dem Kreditgeber gleich sind
  6. Deutsche Bank – Art von Schulden relevant
  7. Santander Consumer Bank – Gleichbleibende Rate dank fixem Zinssatz
  8. Postbank – Die Deutsche Bank Zweigniederlassung als Alternative nutzen
  9. Maxda – Vergleich jederzeit durchführbar
  10. Targobank – Faire Bank mit attraktiven Konditionen

Banken mit Krediten trotz Schulden im Vergleich

Im direkten Vergleich wird schnell klar, dass Credicom die Nummer 1 ist, wenn es darum geht, dass man auch nicht die Konditionen aus den Augen verlieren sollte. Auch wenn es schwierig sein mag, einen Kredit trotz Schulden zu bekommen, so sollte man nicht alle Konditionen akzeptieren.

Credicom

credicom - Ihr Wunschkredit auch bei negativer Schufa

Ist man auf der Suche nach einem Kredit trotz Schulden und Schufa, so ist die Credicom Alternative Nummer 1 gegenüber der Hausbank. Credicom wirbt etwa damit, dass hier alle Kreditnehmer willkommen sind, die von ihrer Hausbanken abgelehnt wurden, einen negativen Schufa Eintrag haben oder auch Schulden.

Die niedrigste Kreditsumme liegt bei 1.000 Euro. Die Maximalkreditsumme beträgt 300.000 Euro – kann man hier einen Haus Kredit trotz Schulden aufnehmen? Die hohe Maximalkreditsumme erklärt sich dadurch, dass über Credicom auch klassische Kredite vergeben werden – also inklusive Überprüfung der Schufa und Bonität.

Vorteile

  • Es gibt den Kredit in jedem Fall
  • Die Kreditanfrage dauert nur ein paar Minuten

Nachteile

  • Es wird keine Sofortauszahlung angeboten
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 300.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 3,49 Prozent und 15,95 Prozent

Smava

SMAVA Online-Kreditvergleich _ unabhängig und kundenorientiert

Über Smava kann jederzeit ein Online Kreditvergleich durchgeführt werden. Es werden, so die Startseite, günstige Kredite garantiert. Aber auch dann, wenn man einen Kredit trotz Schulden aufnehmen will?

Im Drag & Drop Menü kann der Verwendungszweck gewählt werden; die Mindestkreditsumme liegt bei 500 Euro, die maximale Kreditsumme, die gewährt wird, liegt bei 120.000 Euro. Je niedriger die Kreditsumme, umso attraktiver werden die Konditionen, wenn man trotz Schulden einen Kredit beantragen will.

Vorteile

  • Günstige Kreditangebote
  • Schneller und einfacher Vergleich

Nachteile

  • Nur ein Vermittlungsportal
  • Mindestkreditsumme: 500 Euro
  • Maximalkreditsumme: 120.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 1,00 Prozent und 13,99 Prozent

auxmoney

auxmoney – Kredite neu gedacht

Eine Kreditanfrage über auxmoney ist empfehlenswert, wenn man einen Kredit trotz Schulden aufnehmen will. Das deshalb, weil man hier auch schnell die Info bekommt, ob der Kreditantrag bewilligt wurde oder nicht. auxmoney ist bekannt dafür, Kredite trotz schlechter Bonität zu vergeben – das heißt, es gibt hier den Kredit trotz Schulden.

Die Mindestkreditsumme liegt bei 1.000 Euro, die maximale Summe, die aufgenommen werden kann, beträgt 50.000 Euro. Der effektive Zinssatz bewegt sich zwischen 4,02 Prozent und 19,45 Prozent.

Vorteile

  • Kreditanträge werden schnell beantwortet
  • Innerhalb von 24 Stunden findet die Auszahlung statt

Nachteile

  • Schlechte Bonität lässt die Konditionen unattraktiv werden
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 50.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 4,02 Prozent und 19,45 Prozent

OFINA

OFINA-Kredit - Der günstige Kredit mit Sofortauszahlung

OFINA punktet damit, dass ein Schweizer Kredit trotz Schulden vergeben wird. Hier wird auf eine Schufa Abfrage verzichtet. Bei der Mindestkreditsumme schreibt OFINA 500 Euro vor. Die maximale Kreditsumme, die beantragt werden kann, liegt bei 100.000 Euro. Mit Blick auf den effektiven Jahreszins wird klar, hier gibt es eine breite Spanne: zwischen 0,68 Prozent und 13,62 Prozent.

Vorteile

  • Es gibt einen Minikredit
  • Niedrige Zinsen bei guter Bonität

Nachteile

  • Bis die Kreditsumme ausgezahlt ist, vergehen einige Tage
  • Mindestkreditsumme: 500 Euro
  • Maximalkreditsumme: 100.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 0,68 Prozent und 13,62 Prozent

Younited Credit

Kredit schnell & einfach Online anfragen _ Younited Credit

Younited Credit ist ebenfalls bekannt dafür, dass hier Kredite trotz Schulden vergeben werden. Vor allem hat man hier den Vorteil, dass alle Anträge online übermittelt werden dürfen. Des Weiteren erhält man bei Younited Credit schnell die Info, ob der Kreditantrag bewilligt wird oder nicht.

Die Mindestkreditsumme liegt bei 1.000 Euro, während die maximal zur Verfügung stehende Summe mit 50.000 Euro begrenzt wird. Der Zinssatz liegt zwischen 1,87 Prozent und 12,43 Prozent.

Vorteile

  • Zu 100 Prozent online
  • Schnelle Information, ob der Kreditantrag bewilligt wird oder nicht

Nachteile

  • Geringe Maximalsumme
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 50.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 1,87 Prozent und 12,43 Prozent

Deutsche Bank

Banking, Geldanlage und Beratung _ Deutsche Bank

Bei der Deutsche Bank geht es vor allem um die Frage, um welche Art von Schulden es sich handelt? Handelt es sich um einen Immobilienkredit, so wird eine weitere Finanzierung, sofern die Bonität dafür spricht, nicht unmöglich sein. Bei Primärschulden wird die Deutsche Bank den Kreditantrag sehr wahrscheinlich ablehnen.

Zur Verfügung steht ein Kredit mit einer Kreditsumme zwischen 1.000 Euro und 80.000 Euro. Der effektive Jahreszins bewegt sich, abhängig von der Bonität, zwischen 1,95 Prozent und 11,49 Prozent.

Vorteile

  • Geringer Zins bei guter Bonität

Nachteile

  • Kein Kredit bei Primärschulden
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 80.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 1,95 Prozent und 11,49 Prozent

Santander Consumer Bank

Startseite _ Santander Consumer Bank Österreich - Ihr Spezialist für Onlinekredite, Kredite, Finanzierung

Die Santander Consumer Bank mag ein empfehlenswert Ansprechpartner sein, wenn es darum geht, einen Kredit trotz Schulden zu bekommen. Die Santander Consumer Bank führt eine Schufa Abfrage durch und überprüft die Bonität, gewährt aber Kredite, wenn es sich um keine hohen Primärschulden handelt.

Die Mindestkreditsumme beträgt 1.000 Euro, während der Maximalkreditbetrag mit 60.000 Euro begrenzt wird. Der bonitätsabhängige Zinssatz bewegt sich zwischen 1,99 und 7,98 Prozent.

Vorteile

  • Attraktiver Zinssatz
  • Kredite werden, trotz strenger Überprüfung, leicht vergeben

Nachteile

  • Keine attraktiven Konditionen bei schlechter Bonität
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 60.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 1,99 Prozent und 7,98 Prozent

Postbank

Girokonto eröffnen, günstige Kredite, Sparen und Anlegen _ Postbank

Ganz egal, ob man sich eine Urlaubsreise verwirklichen will, die neue Küche bezahlt werden muss oder man Geld ohne Verwendungszweck benötigt: Über die Postbank kann man jederzeit einen Kredit trotz Schulden beantragen.

Die Mindestkreditsumme ist, verglichen mit der Konkurrenz, recht hoch: 3.000 Euro. Die Maximalsumme wird mit 100.000 Euro begrenzt. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,95 Prozent und 7,07 Prozent.

Vorteile

  • Niedriger Zinssatz
  • Kreditvergabe trotz Schulden jederzeit möglich

Nachteile

  • Entscheidung, ob der Kreditantrag bewilligt wird, kann ein paar Werktage dauern
  • Mindestkreditsumme: 3.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 100.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 1,95 Prozent und 7,07 Prozent

Maxda

Kredit aufnehmen ▷ einfach, schnell, günstig _ MAXDA (TÜV-geprüft)

Maxda ist eine Plattform, über die ein unkomplizierter Kreditvergleich durchgeführt werden kann. Dabei findet man auch den Kredit trotz Schulden. Die Übersicht, die Maxda präsentiert, zeigt, welche Banken hier die ersten Ansprechpartner sind.

Die gebotene Vielfalt hat den Vorteil, dass man tatsächlich keinen Kompromiss eingehen muss. Wer eine Bank sucht, die einen Kredit trotz Schulden vergibt, ist hier richtig.

Die Mindestkreditsumme liegt bei 1.500 Euro. Die maximale Kreditsumme beträgt 250.000 Euro. Der effektive Zinssatz bewegt sich zwischen 3,99 Prozent und 15,99 Prozent.

Vorteile

  • Unkomplizierte Plattform
  • Es gibt die Möglichkeit, einen EXPRESS-Antrag zu stellen

Nachteile

  • Maxda ist eine Plattform für den Kreditvergleich, keine Bank
  • Mindestkreditsumme: 1.500 Euro
  • Maximalkreditsumme: 250.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 3,99 Prozent und 15,99 Prozent

Targobank

TARGOBANK _ Wir geben Rückenwind

Die Targobank vergibt auch Kredite trotz Schulden. Sie punktet unter anderem auch damit, dass hier auf Kundenwunsch sogar die Ratenzahlung ausgesetzt werden kann. Das bedeutet, man bleibt zu 100 Prozent flexibel, wenn einmal unerwartet hohe Ausgaben kommen, um die Schuldensumme nicht noch mehr in die Höhe zu treiben.

Die Mindestkreditsumme beginnt bei 1.500 Euro. Die Maximalkreditsumme, die von Seiten der Targobank vergeben wird, liegt bei 65.000 Euro. Der effektive Jahreszinssatz liegt zwischen 1,75 Prozent und 8,95 Prozent.

Vorteile

  • Targobank gewährt eine kostenlose Ratenpause
  • Sehr faire Konditionen

Nachteile

  • Bis zur Entscheidung, ob der Kredit gewährt wird, können ein paar Werktage vergehen
  • Mindestkreditsumme: 1.500 Euro
  • Maximalkreditsumme: 65.000 Euro
  • Jahreszins effektiv: zwischen 1,75 Prozent und 8,95 Prozent

Welche Arten von Schulden gibt es?

SchuldenUnter der Bezeichnung Schulden werden Verbindlichkeiten bezeichnet, die mit Rückzahlungsverpflichtungen von juristischen oder natürlichen Personen gegenüber Gläubigern verbunden sind. Wer ein Beratungsgespräch bei einer Bank hat, wird im Zuge der Beratung gefragt werden, wie die finanzielle Situation aussieht. Geht es um das Thema Kredit trotz Schulden und Schufa, so wird vor der möglichen Kreditzusage geklärt, um welche Art von Schulden es sich handelt.

Unterschieden wird in Primär- und Sekundärschulden. Das heißt, ganz egal, ob Umschuldungskredit oder Kredit trotz Bafög Schulden oder wenn es darum geht, einen Existenzgründerkredit trotz Schulden zu bekommen: Die finanzielle Situation wird vom Anbieter des Kredits nach der Anfrage überprüft – wirklich schwere Fälle sind jene, die Primärschulden haben. Hier werden oft Alternativen angeboten: So etwa, wenn die Schuldenregulierung in Gang gesetzt werden soll, zuerst den Dispo in Anspruch zu nehmen, wobei das natürlich in der Regel mit schlechten Zinsen verbunden ist. Hier muss man also Vorsicht walten lassen.

PrimärschuldenSekundärschulden„Schlechte Schulden“ und „gute Schulden“

Primärschulden

Primärschulden sind Verbindlichkeiten, die im Zusammenhang mit der Existenz des Schuldners stehen. Auch werden diese Schulden als existenzbedrohend bezeichnet. Zu den typischen Primärschulden gehören:

  • Schulden gegenüber Vermieter
  • Schulden gegenüber Lieferanten von Strom, Gas und Wasser
  • Schulden gegenüber dem Finanzamt
  • Schulden gegenüber den Kommunalbehörden

Ist der Schuldner nicht in der Lage, die offenen Gas-, Wasser- oder Stromrechnungen sowie Mietrechnungen zu bezahlen, so kann er vom Energielieferanten gesperrt und vom Vermieter gekündigt werden. Zudem droht eine Freiheitsstrafe, wenn gesetzliche Bußgelder nicht bezahlt werden.

Sekundärschulden

Sekundärschulden sind alle Schulden, die eben nicht unter dem Dach der Primärschulden liegen. Das sind also Schulden, die keine existenzbedrohenden Ausmaße annehmen. Dazu gehören etwa

  • nicht bezahlte Rechnungen bei einem Versandhaus
  • ein überzogenes Konto
  • Kreditkartenschulden
  • ausstehende Tilgungsraten für Möbelkredite

Natürlich haben Sekundärschulden eine Auswirkung auf den Schufa Score sowie auf die Bonität und spielen eine Rolle, wenn es darum geht, einen Kredit zu beantragen. Ein negativer Schufa Eintrag ist immer ein Nachteil, wenn eine Kreditanfrage gestellt wird. Das heißt, wer eine Finanzierung beantragt, der muss bedenken, dass der Kreditwunsch abgelehnt wird, wenn die Schulden zu hoch sind.

„Schlechte Schulden“ und „gute Schulden“

Unterteilt wird auch in „schlechte Schulden“ und „gute Schulden“. „Gute Schulden“ sind etwa Immobilienkredite – in diesem Fall hat man Geld investiert und sich dadurch ein Vermögen aufgebaut. Schlechte Schulden sind hingegen Privatkredite, um offene Rechnungen bezahlen zu können, aber auch Inkassoschulden. Diese Schulden haben natürlich eine enorme Auswirkung auf den Schufa Score und sorgen dafür, dass der Kredit zwar trotz Schulden vergeben wird, aber hier unattraktive Konditionen zur Verfügung gestellt werden. So etwa einen hohen Zins.

Warum haben Banken Probleme mit alten Schulden?

Warum haben Banken Probleme mit alten Schulden?Aber wieso bietet eine Bank nur unattraktive Konditionen an oder lehnt den Kreditantrag ab, wenn der Kreditantragsteller Schulden hat?

Vorweg ist anzumerken, dass der Immobilienkredit zwar eine Belastung darstellt, aber von Seiten der Bank nicht in die Kategorie „Schulden“ gesteckt wird. Das heißt, der offene Immobilienkredit spricht nicht automatisch gegen eine Kreditaufnahme. Wenn jedoch offene Handyrechnungen oder auch Probleme mit dem einen oder anderen Versandhaus bekannt sind, dann wird so der Bank vermittelt, dass der Kunde eine zu hinterfragende Zahlungsmoral hat.

Das kann verschiedene Gründe haben: Vielleicht ist es dem Kunden tatsächlich unwichtig, wann er die Rechnung bezahlt und akzeptiert hier auch Mahnspesen, oder der Kunde ist tatsächlich nicht in der Lage, die offenen Rechnungen zu bezahlen.

Die Bank hat natürlich hier ein höheres Ausfallrisiko. Letztlich gibt es keine Garantie, dass der Kreditantragsteller, der bislang immer wieder Probleme mit Geld hatte, nun in weiterer Folge nicht auch die eine oder andere Kreditrate verspätet oder gar nicht bezahlen wird. Um sich hier abzusichern, schrauben die Banken eben an den Zinssätzen und lassen sich das Ausfallrisiko mit unattraktiven Konditionen für den Kunden vergüten“.

Kredit trotz Schulden beantragen – So geht’s

Wer einen Kredit trotz Schulden und Schufa beantragen will, der ist gut beraten, sich mit der Credicom zu befassen. Hier gibt es den Kredit, um Schulden trotz Schufa zu bezahlen. Ein Haus Kredit trotz Schulden z.B. wird sich hier jedoch aufgrund der geringen Maximalhöhe nicht ausgehen.

Über die Startseite kann bereits der Kreditantrag gestartet werden. Hier sind sodann der Wunschbetrag, die Wunschrate und der Verwendungszweck einzutragen. In weiterer Folge geht es um die persönlichen Daten. Hat man alle erforderlichen Daten hinterlegt, so kann man den Kreditantrag an Credicom übermitteln.

credicom - jetzt unverbindlich Wunschkredit sichern!Man erhält schnell die Antwort, ob und zu welchen Konditionen der Kredit gewährt wird. Nach wenigen Tagen folgt die Kreditauszahlung.

Arten von Banken, die Kredite trotz Schulden vergeben – Wie seriös sind sie?

Es gibt natürlich verschiedene Banken, die damit werben, dass sie einen Kredit trotz Schulden vergeben. Das heißt, wenn man Schulden hat, so bekommt man trotzdem einen Kredit. Das heißt, es gibt auch einen Schweizer Kredit trotz Schulden.

Schweizer Kredite, dabei wird auf die Schufa Abfrage verzichtet, werden in der Regel von Banken ausgestellt, die ihre Niederlassung außerhalb Deutschlands haben. Das deshalb, weil es nur in Deutschland die Schufa und somit nur innerhalb der Bundesrepublik eine Schufa Abfrage geben kann.

Natürlich ist man gut beraten, sich im Vorfeld über den einen oder anderen Geldgeber zu informieren. Vor allem dann, wenn aggressiv geworben wird, sollte man besonders vorsichtig sein. Nicht alle Institutionen, die Kredite trotz Schulden vergeben, sind empfehlenswert bzw. seriös.

Im Idealfall führt man im Vorfeld einen Vergleich durch und achtet auch auf die im Internet zu findenden Test- und Erfahrungsberichte.

Unsere Empfehlung

credicom logoCredicom ist die absolute Nummer 1, wenn es darum geht, einen Kredit trotz Schulden zu bekommen. Wer also weiß, die Schufa Abfrage lässt zu wünschen übrig, weil man Schulden hat, sollte eine Kreditanfrage über Credicom stellen. Das auch deshalb, weil Credicom seriös ist und man sich hier sodann keine Gedanken machen muss.

Wichtig ist, dass man jedoch für sich klärt, ob man sich den Kredit auch leisten kann. Nur dann, wenn etwa der Umschuldungskredit eine Hilfe darstellt, ist es ratsam, diesen auch aufzunehmen, um die offenen Schulden zusammenzufassen. Ist man unsicher, ob ein weiterer Kredit nicht die Schuldenproblematik verschlimmert, so ist es besser, sich gegen eine weitere Finanzierung zu entscheiden.

FAQs

Ist es möglich, einen Kredit trotz Schulden zu bekommen?

Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?

Wie komme ich trotz Schulden an Geld?

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