Immer wieder wird damit geworben, dass Kredite ohne Zinsen vergeben werden. Aber welche Voraussetzungen sind zu erfüllen, um überhaupt eine zinsfreie Finanzierung zu erhalten?

Gibt es überhaupt einen sogenannten Nullzins Kredit? Der nachfolgende Text befasst sich einerseits mit der Frage, ob es eine Finanzierung ohne Zinsen gibt und andererseits auch damit, dass ein zinsfreier Kredit oft nur angeboten wird, nachdem ein bestimmtes Produkt gekauft wurde.

Denn die Null Prozent Finanzierung bzw. die 0% Finanzierung kennt man eigentlich nur aus dem Elektronikmarkt – Fernseher kaufen, finanzieren lassen, keine Zinsen bezahlen.

Beste Anbieter für Kredit ohne Zinsen in der Übersicht

  1. Cashper – 0 Prozent bei 30-tägiger Laufzeit
  2. Targobank – Einmal im Jahr eine kostenlose Ratenpause vereinbaren
  3. auxmoney – Innerhalb von 24 Stunden kann auf die Kreditsumme zugegriffen werden
  4. Verivox – Über das Vergleichsportal zum günstigen Kredit
  5. 1822direkt – Online Kredit mit attraktiven Konditionen
  6. KT Bank – Hier gibt es den Halal Kredit

Was ist ein Kredit ohne Zinsen?

0% FinanzierungEin zinsfreier Kredit, der in der Regel als Null Prozent Finanzierung bzw. 0% Finanzierung beworben wird, stellt einen regulären Ratenkredit dar. Es gibt fixe monatliche Raten und eine festgelegte Laufzeit. Zinsen? Auf den ersten Blick nicht zu erkennen.

Der Abschluss einer Null Prozent Finanzierung bzw. 0% Finanzierung findet unbürokratisch beim Händler statt. In vielen Fällen reicht die Unterschrift, damit schon ein zinsloser Kredit abgeschlossen werden kann. SCHUFA Abfrage oder auch Prüfung der Bonität sind optional, das heißt, nur bei größeren Beträgen kommt es zur Überprüfung der finanziellen Situation.

Der Kredit ohne Zinsen wird häufig für Elektrogeräte, Luxusgüter oder auch für Wohnungseinrichtungen angeboten. In einigen Fällen kann die Finanzierung ohne Zinsen auch für den Autokauf genutzt werden.

Aber wie funktioniert ein Darlehen ohne Zinsen? Auch wenn das Unternehmen an einem Kredit ohne Zinsen kein Geld verdient, so werden dennoch viele neue Kunden angelockt, denen in weiterer Folge auch andere Produkte verkauft werden können. Und ein Kredit ohne Zinsen bedeutet nicht, dass keine Kosten anfallen – mitunter fallen auch Bearbeitungsgebühren an, die dann etwas Geld in die Kasse des Bankhauses spülen.

Warum gibt es Kredite mit 0% Zinsen?

Online KreditDie vor Jahren von der Europäischen Zentralbank – kurz: EZB – beschlossene und zum Teil noch immer verfolgte Niedrig- wie Nullzinspolitik hat dazu geführt, dass Finanzierungen ohne Zinsen oder mit sehr niedrigem Zinssatz vergeben werden konnten. Dass das natürlich den internen Bankenwettbewerb verschärft hat, da man sich gegenseitig mit niedrigeren Zinsen ausspielen wollte, hat am Ende dazu geführt, dass der Konsument bzw. Kreditnehmer der große Gewinner wurde.

Hat der eine oder andere Kreditvergleich über unabhängige Plattformen ergeben, dass es auf einmal mehr als nur einen Online Kredit ohne Zinsen gab, so hat man sich tatsächlich aussuchen können, über welche Bank man dann die Finanzierung abschließen wollte.

Jedoch muss angemerkt werden, dass der Kredit ohne Zinsen über den Händler direkt über jene Bank abgewickelt wird, mit der der Händler zusammenarbeitet. Hier gibt es also keinen Vergleich im Vorfeld, wenn man direkt über den Händler das Darlehen ohne Zinsen abschließen will.

Übrigens profitieren auch Händler: So werden größere Anschaffungen getätigt, die man sich ohne eine Null Prozent Finanzierung nie leisten hätte können. Das heißt, der “Kredit 0 Zinsen” sorgt auch dafür, dass das Kaufverhalten beeinflusst wird.

Wie erhalte ich einen Kredit ohne Zinsen?

Der Kreditantrag, um sich ohne Zinsen Geld leihen zu können, ist in der Regel unkompliziert und selbsterklärend. Das aus dem Grund, weil dem Kreditantragsteller keine Hürden vorgeschoben werden sollen, um ihn nicht als Kunde an eine andere Bank zu verlieren.

Entscheidet man sich, über Cashper einen Kredit ohne Zinssatz beantragen zu wollen, so kann man den Kreditantrag direkt auf der Startseite stellen. Einfach den gewünschten Betrag wählen (Mindestsumme 100 Euro, maximaler Kreditbetrag: 1.500 Euro) und dann auf “Minikredit beantragen” klicken.

In weiterer Folge ist ein Formular auszufüllen. Nachfolgende Daten werden hier abgefragt:

  • E-Mail-Adresse
  • Handynummer
  • Geschlecht
  • Vorname
  • Nachname
  • Geburtsdatum

Am Ende muss noch der Datenschutzerklärung zugestimmt werden.

Auf der rechten Seite findet man die Übersicht über das ausgewählte Darlehen. Hier gibt es noch einmal nachfolgende Daten zu sehen:

  • Gewählter Betrag
  • Kreditlaufzeit
  • Kosten Extra-Service
  • Sollzins
  • Effektiver Jahreszins
  • Zu zahlender Gesamtbetrag
  • Zahlbar am

Mit Klick auf “Weiter”, ist noch ein weiteres Formular auszufüllen. Nachfolgende Daten sind hier anzugeben:

  • Verwendungszweck
  • Adresse
  • IBAN Wohnsituation
  • Ausbildung
  • Familienstand
  • Anzahl unterhaltspflichtige Personen
  • Einkommensarten
  • Nettoeinkommen (pro Monat)
  • Sonstiges Einkommen (pro Monat)
  • Zahltag des Einkommens (pro Monat)
  • Zusätzliche Vermögenswerte
  • Sonstige Kredite (pro Monat)
  • Fixkosten (pro Monat)

Wurden alle Daten übermittelt, so wird der Antrag überprüft und man erhält die Informationen, ob man einen Kredit ohne Zinsen erhält oder nicht.

Beste Anbieter für eine Nullprozent Finanzierung 2022

Cashper: 0 Prozent bei 30-tägiger Laufzeit

Cashper - Minikredit mit 0_ Zinsen bis 1500€Die maltesische Novum Bank hat mit Cashper eine Marke geschaffen, die für zinsfreie Minikredite steht. Der Jahreszinssatz liegt bei 0 Prozent. Die Laufzeit ist aber mit 30 Tagen begrenzt. Der maximale Kreditbetrag beläuft sich auf 1.500 Euro.

Vorteile

  • Effektiver Jahreszinssatz liegt tatsächlich bei 0 Prozent
  • Minikredit wird trotz schlechter Schufa vergeben

Nachteile

  • Tilgung erfolgt innerhalb von 30 Tagen
  • Mindestkreditsumme: 100 Euro
  • Maximalkreditsumme: 1.500 Euro
  • Laufzeit: 30 Tage
  • Zinssatz: eff. Jahreszinssatz 0 Prozent
  • Keine Sondertilgung möglich

TARGOBANK: Einmal im Jahr eine kostenlose Ratenpause vereinbaren

TARGOBANK _ Wir geben RückenwindDie TARGOBANK mag zwar keine klassische Null Prozent Finanzierung bzw. 0% Finanzierung zur Verfügung stellen, wirbt aber mit günstigen Zinssätzen und der Möglichkeit, Ratenpausen zu vereinbaren. Zudem kann mit Sonderzahlungen die Laufzeit verkürzt werden, sodass man so Kosten einsparen kann.

Vorteile

  • Eine Ratenpause ist alle 12 Monate möglich
  • Sonderzahlungen erlaubt

Nachteile

  • Kein Kredit ohne Zins
  • Mindestkreditsumme: 1.500 Euro
  • Maximalkreditsumme: 80.000 Euro
  • Laufzeit: 96 Monate
  • Zinssatz: eff. Jahreszinssatz beginnt bei 2,26 Prozent
  • Sondertilgungen möglich

auxmoney: Innerhalb von 24 Stunden kann auf die Kreditsumme zugegriffen werden

auxmoney – Kredite neu gedachtDer Kreditanbieter auxmoney wirbt mit dem Kredit ohne Zinsen, aber stimmt das auch? Es gibt einen zinsfreien Kredit, das heißt aber nicht, dass hier keine Kosten anfallen. Denn gearbeitet wird mit einem effektiven Jahreszinssatz von durchschnittlich 4,55 Prozent. Das heißt, es fallen keine Zinsen an, sondern Bearbeitungsgebühren – die Bearbeitungsgebühr inkludiert eine Vermittlungsgebühr, die sich aus der Bonität des Kunden sowie der Kreditlaufzeit ergibt.

Vorteile

  • Kostenlose Kreditantragstellung
  • Der Kredit ist innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit

Nachteile

  • Effektiver Jahreszinssatz von durchschnittlich 4,55 Prozent
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 000 Euro
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Zinssatz: eff. Jahreszinssatz 4,55 Prozent
  • Keine Sondertilgung möglich

Verivox: Über das Vergleichsportal zum günstigen Kredit

VERIVOX _ Tarife vergleichen & stressfrei sparen!Über das Vergleichsportal Verivox wird man auf den Turbokredit aufmerksam gemacht. Der Kredit kann direkt über Verivox beantragt werden und punktet mit einem extrem niedrigen Sollzinssatz, der schon in Richtung Null Prozent Finanzierung geht: 0,68 Prozent.

Vorteile

  • Online Abschluss innerhalb weniger Minuten
  • Auszahlung findet innerhalb von 48 Stunden statt

Nachteile

  • Der effektive Jahreszinssatz kann bei maximal 12,99 Prozent liegen
  • Mindestkreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 35.000 Euro
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Zinssatz: eff. Jahreszinssatz beginnt bei 0,68 Prozent
  • Sondertilgungen möglich

1822direkt: Online Kredit mit attraktiven Konditionen

1822direkt_ Direkt-Banking Produkte mit Top-KonditionenGibt es diesen Online Kredit ohne Zins? Die 1822direkt wirbt mit günstigen Konditionen – einen zinsfreien Kredit gibt es aber auch hier nicht. Jedoch sind die Konditionen besonders attraktiv. Die 1822direkt, die Teil der Frankfurter Sparkasse ist, stellt zudem viele individuelle Kreditmöglichkeiten zur Verfügung.

Es gibt übrigens keinen Kredit ohne Zinsen Sparkasse direkt – das heißt, bei der Frankfurter Sparkasse selbst gibt es keinen Kredit ohne Zinsen und Schufa.

Vorteile

  • Viele zur Verfügung stehende Verwendungszwecke
  • Schnelle Bearbeitung der Kreditanträge

Nachteile

  • Kein Kredit ohne Zins
  • Mindestkreditsumme: 2.500 Euro
  • Maximalkreditsumme: 50.000 Euro
  • Laufzeit: 120 Monate
  • Zinssatz: eff. Jahreszinssatz beginnt bei 3,99 Prozent
  • Sondertilgungen nach Vereinbarung möglich

KT Bank: Hier gibt es den Halal Kredit

KT Bank AGDie KT Bank bietet Dienstleistungen sowie umfassende Finanzprodukte nach den Regeln und Grundsätzen des islamischen Bankwesens an. Die in Frankfurt am Main sitzende Bank stellt eine Finanzierung islamkonform zur Verfügung – das heißt, einen Halal Kredit ohne Zins.

Vorteile

  • Halal Kredit
  • Keine Zinsen

Nachteile

  • Wenige Informationen über Konditionen
  • Mindestkreditsumme: unbekannt
  • Maximalkreditsumme: unbekannt
  • Laufzeit: unbekannt
  • Zinssatz: 0 Prozent

Anwendungsfälle für Kredite ohne Zinsen

Finanzierung ohne ZinsenEinen Ratenkredit ohne Zinsen gibt es in der Regel dann, wenn es sich um einen Konsumkredit handelt. Viele Elektrowarenhändler werben etwa damit, dass beim Kauf eines Elektrogeräts eine Finanzierung ohne Zinsen genutzt werden kann. Aber nicht nur für Elektrogeräte gibt es den Kredit ohne Zinsen. Zu den weiteren Einsatzgebieten gehören eventuell

  • der Autokauf
  • der Umzug
  • der Kauf neuer Möbel
  • der Hauskauf
  • und die Umschuldung

Ein Autokredit ohne Zinsen kann durchaus verlockend sein, weil man hier, vor allem mit Blick auf die zu erwartende Finanzierungssumme, hohe Beträge einsparen kann. Auch ein freier Kredit ohne Zinsen ist möglich. Was das bedeutet? Es gibt keinen Verwendungszweck.

Der Kredit ohne Zinsen Hauskauf wird selten bis gar nicht gewährt; in der Regel handelt es sich hier nur um kurzfristige Zwischenfinanzierungen, die eine Bank zur Verfügung stellt.

Es gibt übrigens auch Kreditkarten ohne Zinsen. In diesem Fall stellt das Kreditinstitut einen Kreditrahmen zur Verfügung, der kostenlos genutzt werden kann. Jedoch muss der Kreditrahmen innerhalb eines bestimmten Zeitfensters getilgt werden – ist das nicht der Fall, so fallen sehr wohl Zinsen an.

Halal Kredit: Islamische Finanzierung

Halal KreditIst man auf der Suche nach einem Halal Kredit, also einer islamkonformen Finanzierung, so ist die in Frankfurt am Main sitzende KT Bank der erste Ansprechpartner. Dabei handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der Kuveyt Türk Katilim Bankasi („Kuwaitisch Türkische Beteiligungsbank AG“). Seit Jahren gibt es hier die islamische Finanzierung. Aber was bedeutet Kredit ohne Zinsen Islam bzw. Kredit ohne Zinsen Halal?

Beantragt man einen Kredit, so gibt es keine Zurverfügungstellung von Geld gegen einen Zins, sondern die Bank erwirbt für den Kunden das Konsum- oder auch Investitionsgut. Dafür kauft die Bank das Gut vom Händler und verkauft es dann zu einem im Vorfeld individuell vereinbarten Finanzierungsaufschlag dem Kunden weiter. Der Kunde bezahlt in monatlichen Raten den Rechnungsbetrag an die Bank zurück.

Die KT Bank ist zudem auch eine Hilfe, wenn man eine Baufinanzierung abschließen möchte und sich auch hier an die islamischen Grundsätze halten will. Denn bei der KT Bank gibt es nicht nur den Konsumkredit zinsfrei, sondern auch den Kredit ohne Zinsen bei einer islamischen Bank, wenn man ein Haus bauen will.

Risiken bei Krediten ohne Zinsen

Risiken bei Krediten ohne ZinsenDie Kredite 0 Zinsen mögen auf den ersten Blick durchaus eine attraktive Möglichkeit sein, dass man sich ohne Mehrkosten den einen oder anderen Wunsch verwirklichen kann. Jedoch kann es (oft schneller als gedacht) zu einem finanziellen Ungleichgewicht kommen – das Darlehen ohne Zinsen kann sich nämlich auch zur Kostenfalle entwickeln. Das deshalb, weil es nicht immer ein Darlehen ohne Kosten bleiben muss. Das Konto kann daher schnell einmal mit hohen Ausgaben belastet werden.

Bevor man einen Kredit mit 0 Zinsen beantragt, sollte man sich unbedingt mit den möglichen Risiken und Nachteilen auseinandersetzen! Ganz egal, ob es sich um eine scheinbar günstige Kreditbank handelt oder nicht.

Der Kredit ohne Zinsen in Deutschland wird in der Regel für überteuerte Produkte angeboten. Die Null Prozent Finanzierung bzw. 0% Finanzierung mag zwar attraktiv erscheinen, jedoch wird man im Zuge des Preisvergleichs bemerken, dass Produkte oft ohne die Finanzierung deutlich günstiger sind.

Zudem werden Finanzierungen ohne Zins in der Regel ohne vorherige Beratung vermittelt. Das heißt, der Kreditnehmer erhält keinerlei Informationen zu den Risiken oder Vertragsdetails, sondern schließt den Kredit ohne Zins direkt im Elektronikmarkt ab und hilft am Ende nur damit, dass der Händler seine Umsatzziele erreichen kann. Wer Informationen über seine Rechte als Verbraucher haben will, wird vor Ort keine Antworten erhalten.

Das ist auch der Grund, warum immer wieder die Finanzierung ohne Zins als Kostenfalle bezeichnet wird. Denn im Kleingedruckten finden sich immer wieder versteckte Kosten, die den Preis in die Höhe treiben und der Grund sind, wieso ein Kredit ohne Zins dennoch Kosten verursachen kann. Klassische Kosten sind etwa Bearbeitungs-, Kontoführungs- oder auch Vermittlungsgebühren. Aus diesem Grund sollte man sich nicht nur auf den Sollzinssatz konzentrieren, sondern auf den effektiven Jahreszinssatz.

In einigen Fällen kann der 0 Prozent Zinssatz auch nur für einen bestimmten Zeitraum gelten. Das heißt, im ersten Jahr fallen keine Zinsen an, im zweiten Jahren werden dann – meist umso mehr – Zinsen berechnet.

Am Ende muss auch angemerkt werden, dass die Verlockung groß ist, mehrere Kredite ohne Zins in Anspruch zu nehmen. Das deshalb, da der Kredit ohne Zinsen ohne große Formalitäten abgeschlossen werden kann.

Unsere Empfehlung zu Finanzierung ohne Zinsen

Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit ohne Zinsen, so werden Sie feststellen, dass es kaum eine Bank gibt, die tatsächlich einen zinsfreien Kredit zur Verfügung stellt. In der Regel werden Kredite ohne Zinsen nur im Zuge diverser Anschaffungen von Konsumgütern vergeben, wobei das nicht heißt, dass hier keine Mehrkosten auf Sie zukommen.

Bearbeitungs-, Kontoführungs- oder Vermittlungsgebühren können durchaus die Kosten in die Höhe treiben. Nur dann, wenn derartige Kosten nicht anfallen, ist der Kredit kostenlos.

Am Ende kann Cashper empfohlen werden, sofern man auf der Suche nach einer kurzzeitigen Finanzierung ist. Hier gibt es tatsächlich keine Verzinsung, dafür steht der Minikredit (Maximalsumme: 1.500 Euro) nur mit einer 30-tägigen Laufzeit zur Verfügung.

FAQs

Was sind Kredite ohne Zinsen?

Gibt es einen Kredit ohne Zinsen?

Wie bekomme ich einen Kredit ohne Zinsen?

Welche Bank bietet einen Halal Kredit?

Für welche Anwendungsfälle gibt es Null Prozent Finanzierungen?

Haftungsausschluss

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