Jak na ETF investice v roce 2023 – S nízkými poplatky

Hledáte, jak na ETF investice? Exchange-Traded Funds (česky fondy obchodované na burze) se za posledních 20 let stávají velmi populárním investičním instrumentem. Zájem o ně vzrostl více než 30krát. To však není nic překvapivého, protože kombinují nízkou rizikovost s vysokým potenciálem růstu spravovaných fondů a jednoduchost investice do klasických akcií.

Momentálně jich je na různých burzách k dispozici přes 8 500, tak jak vybrat ten správný? V tomto článku recenzujeme tři populární brokery, s nimiž můžete investice do ETF provést, popisujeme, jak burzovně obchodovatelné fondy fungují, na co si při jejich prozkoumávání dát pozor a uvedeme 5 nejpopulárnějších ETF, které stojí za to sledovat.

Kde investovat do ETF v roce 2023?

Jak bylo uvedeno výše, prvním krokem k investování do ETF je registrace na platformě některého z brokerů. Jak ale vybrat toho nejlepšího? Konkrétně v tomto případě byste měli sledovat tři hlavní faktory:

• Zda makléř ETF vůbec nabízí, případně jaké to jsou
• Regulace nadnárodními finančními úřady
• Poplatková struktura a výše jednotlivých poplatků

Abychom vám výběr trochu ulehčili, vybrali jsme tři nejlepší platformy na investice do ETF pro Českou republiku v roce 2023. Najdete na nich celou řadu ETF, jsou regulované a oproti širší konkurenci nabízejí velmi nízké poplatky.

1. eToro – Regulovaný broker pro ETF investice se sociálním obchodováním a bez provizí

eToro bylo založeno již v roce 2007 a od té doby na svou platformu stihlo přitáhnout více než 28 milionů zákazníků. Není se čemu divit, protože nabízí skutečně unikátní funkce jako social trading a celou platformu vybudovalo jednoduše a přehledně, což je perfektní pro začátečníky. Ačkoliv nabízí i nákup CFD, dobrou zprávou je možnost investování standardním způsobem, který je vhodný především k dlouhodobým strategiím.

Na eToro mohou uživatelé investovat jak do ETF, tak klasických akcií, kryptoměn, zahraničních měn a komodit. Celkem je zde k zakoupení 3000 aktiv z 16 burz po celém světě, najdete zde akcie všech hlavních technologických společností, ale také penny stocks nebo altcoiny. Co se týče samotných fondů, na eToro jich najdete více než 260 a pokrývají celou řadu odvětví, například zelenou energii, technologické inovace a další.

Stejně jako Capital.com si eToro za otevření pozice neúčtuje žádné provize, ale zaplatíte spread. K tomu je potřeba dodat, že vklady v českých korunách jsou zpoplatněny 0,5 % z celé výše transakce a výběry stojí fixních 5 USD. To se může oproti předchozí platformě zdát jako nevýhodné, nicméně eToro si neúčtuje zmiňovaný overnight fee. Pokud byste tak investovali třeba na několik let, tato platforma je rozhodně lepší volbou, než platformy nabízející CFD.

V prvním odstavci jsme zmiňovali funkci social trading. Rozhodně by byla škoda, kdybychom ji nepopsali trochu blíže, protože by mohla zaujmout celou řadu nováčků. eToro ke své platformě přistupuje trochu jako k Facebooku pro investory, kde mohou jednotliví obchodníci komunikovat, sdílet své nápady a strategie, diskutovat a navzájem si radit.

Pouhou komunikací platforma ovšem nekončí, protože je na ní i funkce copy trading, která uživatelům umožňuje vybrat investora na eToro a automaticky kopírovat všechny jeho obchody. Pokud tedy obchodník nakoupí ETF za 10 % hodnoty svého portfolia, stejný krok se promítne i do vašeho obchodního účtu. Funkce je zcela zdarma a může se hodit především začátečníkům, kteří o investování ještě nemají přehled.

Neuváženým investováním riskujete ztrátu kapitálu.

2. XTB – Renomovaná CFD platforma s 15letým působením na trhu a širokou škálou ETF

XTB je globální CFD broker se sídlem v Londýně a Varšavě. Byl založen v roce 2002 a již 2 desetiletí po celém světě poskytuje služby zprostředkování obchodování. Je regulován řadou regulačních agentur po celém světě. Kromě toho je také kotován na varšavské burze cenných papírů. Dlouhá a úspěšná historie společnosti v kombinaci se skutečností, že je jak regulovaná, tak kotovaná, z ní udělala velmi spolehlivou možnost obchodování pro mnoho nových i zkušených obchodníků. To znamená, že jakýkoli kapitál, který se rozhodnete do investovat, je v bezpečí a zajištěný.

Na platformě XTB je několik věcí, které z ní činí jednu z nejvyhledávanějších platforem v obchodním sektoru. Platforma například nabízí možnost obchodovat s různými aktivy, od kryptoměn po komodity a další. Kromě toho také nabízí velmi robustní výběr obchodních nástrojů, výzkum a pokročilé funkce pro vytváření grafů. Díky široké škále jejích nástrojů je velmi oblíbená u začínajících obchodníků, kteří obvykle nemají zdroje ani zkušenosti, aby mohli provádět vlastní due diligence.

Na druhou stranu široká škála nástrojů z ní udělala platformu, kterou si zvolí i nejzkušenější obchodníci. Kromě toho má platforma také velmi efektivní zákaznický servis. Zákaznický servis je nejen snadno dostupný, ale také velmi pohotový, což jim umožňuje rychle a přesně řešit problémy.

XTB je obchodní platforma CFD, což znamená, že ve skutečnosti nevlastníte podkladová aktiva, pouze vyděláváte peníze sázením na to, kam se podle vás konkrétní aktivum bude ubírat dál. XTB nabízí přístup k více než 2 000 akciím, 350+ ETF, 22 komoditám, 42 indexům, 50+ kryptoměnám a 49 měnovým párům. Uživatelům v určitých oblastech světa však XTB také umožňuje skutečně obchodovat akcie namísto CFD. Pro takové účty nabízí XTB přístup k více než 7 800 hotovostním akciím a 150 ETF.

Neuváženým investováním riskujete ztrátu kapitálu.

3. Skilling – Relativně mladý CFD broker, který nabízí obchodování s úzkými spready

Skilling je dalším velmi dobře hodnoceným online brokerem, který umožňuje českým klientům obchodovat 800 akcií, 73 forexových párů, 21 komodit a 26 indexů a více než 50 kryptoměn prostřednictvím CFD. Skilling nabízí pákový efekt až 1:30 na všechny podporovaná aktiva. Kromě toho mohou obchodníci na svých preferovaných trzích shortovat nebo longovat. Skilling nabízí pouze omezené množství akcií na své platformě, která z velké části pokrývá společnosti kotované ve Spojeném království a USA.

Na Skillingu si můžete vybrat ze dvou primárních typů účtů. Pro příležitostné obchodníky bude pravděpodobně vhodný standardní účet, který nabízí obchodování bez provize se všemi podporovanými aktivy. Minimální vklad je pouze 100 GBP. Prémiový účet, který je zaměřen na profesionální obchodníky, přichází s minimálním vkladem 5 000 GBP.

Prémiový účet přichází s provizemi, ale spready jsou mnohem konkurenceschopnější. Oba typy účtů přicházejí s výběrem obchodních platforem, včetně MT4 a cTrader. Proprietární platforma podporovaná Skillingem je však vhodnější pro začátečníky. K platformě lze přistupovat online nebo prostřednictvím aplikace Skilling pro iOS a Android. Skilling také nabízí službu copy trading, která přichází s více než 800 předem prověřenými strategiemi.

Nejlepší způsob, jak tuto platformu vyzkoušet, je začít s demo účtem Skilling. Demo účet nejen sleduje skutečné finanční trhy, ale je dodáván s předinstalovanými finančními prostředky na obchodování. Při obchodování se skutečnými penězi na Skilling platforma přijímá debetní a kreditní karty, PayPal, Skrill, Trustly a Klarna.

Neuváženým investováním riskujete ztrátu kapitálu.

4. Libertex – Broker s nulovými spready pro ETF investice

Posledním z námi vybraných brokerů je Libertex, oproti eToro nabízí pouze CFD. Oproti předchozím platformám má jednu obrovskou výhodu, ale také jednu velkou nevýhodu. Pozitivem Libertex je kompletní absence spreadů, investoři tak za nákup ETF nezaplatí ani korunu navíc. Druhou stránkou této mince je ovšem velmi omezený výběr investičních instrumentů, ETF je zde k dispozici asi jen deset.

Pokud mezi těmito fondy naleznete svůj oblíbený, pak použití Libertex určitě zvažte. Platforma je hezky udělaná, přehledná a levná. V základní verzi sice nenajdete komplikované grafy a užitečné investiční nástroje, ale díky podpoře populárního programu MetaTrader4 budete moci vypracovat klidně i technickou analýzu.

Stejně jako u Capital.com můžeme Libertex doporučit spíše zkušenějším obchodníkům, kteří plánují obchodovat aktivně. Na této platformě je totiž účtován overnight fee, takže se s každým započatým dnem hodnota investice snižuje. Obecně jde ale o skvělou platformu, kde je investování jednoduché, přímočaré a z krátkodobého hlediska levné.

Neuváženým investováním riskujete ztrátu kapitálu.

Jak ETF investice fungují?

Fondy jako takové jsou ve své podstatě „balíčky“ akcií, případně jiných aktiv (komodit, kryptoměn…). Ještě před vznikem burzovně obchodovaných fondů lidé museli kontaktovat firmu, která takový balíček spravuje, a domluvit se s jejími zástupci na akvizici určitého podílu v něm. Tento proces byl ovšem velmi zdlouhavý a pro obě strany nepraktický, proto své balíčky začaly firmy umísťovat na burzu, kde je investoři mohou nakupovat jednoduše z pohodlí domova.

Kolik stojí podíl v ETF?

Cena jednotky podílu v určitém fondu se odvíjí podle složení akciového balíčku, který fond představuje, tzv. Net Asset Value (NAV). Cena nicméně bývá o trochu vyšší než tato částka, protože jsou do ní zahrnuty i poplatky odváděné firmě spravující portfolio.

Další peníze budou muset být odvedeny také brokerovi, přes jehož platformu akcie nakoupíte. Mimo poplatky za vklad a výběr, jejichž fungování je srozumitelné, se ve většině případů setkáte také s pojmy spread a swap. Ty si nyní vysvětlíme, abyste přesně věděli, jak fungují.

Co je to spread?

Spread představuje rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou daného aktiva a vyjadřuje marži, která půjde brokerovi. Aby mohl makléř vydělávat, aktiva od investorů nakupuje lehce pod cenou a prodává nad cenou. Jednotlivé spready se mezi makléři a jednotlivými mohou výrazně lišit, zatímco u zmiňovaného Capital.com je spread u fondu S&P 500 asi 0,6 %, Libertex nemá žádný.

Pojďme se podívat, jak se spread na vypočítá Postačí nám k tomu základní informace, které jsou na této platformě dostupné hned na první pohled po zobrazení aktiva:

Můžeme si všimnout, že:

• SPY se prodává za 393,61 USD
• SPY se kupuje za 396,02 USD
• Rozdíl mezi těmito cenami, spread, je 396,02 – 393,61 = 2,41 USD
• Spread vydělen prodejní cenou a vynásobený 100 nám udá částku v procentech: (2,41/393,61) x 100 = 0,608 %
• V tomto případě si broker přidává 0,608 % hodnoty transakce jako poplatek
• V porovnání s tím si eToro na stejném principu přidává za SPY pouze 0,184 %

Poplatek za swap (overnight fee)

Pokud ETF koupíte jako CFD, budou se na vás vztahovat i poplatky za swap. Ty jsou účtovány za každých započatých 24 hodin držení pozice. Overnight fee je v podstatě úrok za zapůjčené peníze při použití pákového efektu.

Neuváženým investováním riskujete ztrátu kapitálu.

Jak najít ty nejlepší ETF investice?

Všechny ETF se liší ve svém složení akcií, a to nejen ve smyslu jednotlivých společností, ale také jejich podílu. Jeden fond tak může být složen například z 20 % akciemi Apple a 80 % Google, druhý zase 20 % Google a 80 % Apple, přičemž oba budou mít úplně jiné výsledky. Složení ETF mohou ovlivňovat pouze jeho poskytovatelé, nikoliv jednotliví investoři. Zde jsou typy různých ETF a jejich výhody:

Indexové ETF investice

Více než 95 % všech ETD jsou indexové, což znamená, že jsou složeny z aktiv tvořících určitý tržní index.

• Například zmiňovaný SPDR S&P 500 ETF (SPY) obsahuje všechny akcie indexu S&P 500, tj. 500 největší amerických firem.

Jejich výhodou je, že nemusí být aktivně spravovány manažerem, který si za své služby samozřejmě nechává zaplatit. V tomto případě je složení fondu jasně dáno a mění se pouze v případě, že se firmy v žebříčku vymění. Pro investory to znamená nižší cenu na pořízení fondu (expense ratio), čímž se cena jeho pořízení snižuje.

Pokud se ptáte, proč nekoupit rovnou daný index; v mnoha případech je nákup indexu limitován vysokou minimální investicí, někdy až tisíce amerických dolarů. V případě ETF to mohou být (podle platformy) desítky USD.

Akciové ETF

Tento typ veřejně obchodovatelných fondů se zaměřuje pouze na akcie a částečně se prolíná s předchozí kategorií. Například zmíněný fond SPY je jak indexový, tak akciový. V tomto případě už ale můžete narazit na fondy, které jsou někým aktivně spravovány, což povede k jejich vyšší ceně.

Sektorové ETF

Sektorové ETF se zaměřují na určité odvětví podnikání:

• Například TFMG Video Game Tech ETF (GAMR) kopíruje EEFund Video Game Tech Index, který sleduje globální trh s videohrami. Dá se koupit například na eToro

Někteří investoři začali obchodovat také s povolenkami na uhlíkové emise, což by mohl být vzhledem k rostoucí ceně paliv dobrý krok. Jiní investoři naopak nakupují ETF s firmami poskytující nástroji na produkci zelené energie, protože mohou v budoucnosti silně rozšiřovat své působení. Takové fondy se zaměřují na sektor energetiky.

Tematické ETF

Tyto ETF investují do podniků s určitými charakteristickými vlastnostmi nebo business modely. Například ARK Innovation ETF (ARKK) své portfolio skládá ze společností využívajících disruptivní inovace. Tento pojem označuje typ firmy, která přijde s novou technologií přinášející tak radikální změnu, že svým produktem změní celý stávající trh (představte si například povoz, který byl nahrazen autem, načež se automobilový trh stal dominantním).

Dluhopisové ETF

Tento typ fondu nejspíš netřeba dlouze popisovat, obecně se skládá z dluhopisů vydaných různými státy nebo společnostmi z celého světa a často nabízejí stabilní zisky.

• Příkladem může být iShares J. P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

Komoditní ETF

Komoditní ETF se zaměřují výhradně na komodity, jako je například zlato, stříbro a drahé kovy obecně. Patří mezi ně také ropa, káva, cukr, obilí, kakao a další.

• Van Eck Vectors Gold Miners ETF (GDX) například kopíruje index AMEX Gold Miners. Dá se koupit na eToro.

Nemovitostní ETF

V dnešní době se mnoho investorů snaží nakupovat nemovitosti, nicméně vstupní kapitál je pro takový obchod velmi vysoký. Místo pozemku nebo domu si můžete koupit ETF, který vývoj realitního trhu kopíruje, aniž byste museli investovat miliony.

• Například iShares Core U.S. REIT ETF (USRT) sleduje vývoj US FTSE Nareit Equity REITs Index.

Populární ETF investice, které se nyní vyplatí sledovat

Nyní se podíváme na nejznámější fondy, které se rozhodně vyplatí sledovat.

1. SDR S&P 500 ETF (SPY)

SPY byl úplně prvním ETF na světě; byl uveden v roce 1993. Navíc se jedná o nejpopulárnější ETF ze všech, protože kopíruje vývoj 500 největších amerických firem. Investoři jej často vnímají jako bezpečnou volbu, protože eliminuje sektorová rizika.

2. Invesco Solar EFT (TAN)

Chcete investovat do zelené energie? Pak by pro vás mohl být TAN ideálním ETF. Tento indexový fond sleduje vývoj MAC Global Solar Energy Index, který zahrnuje společnosti pracující se solární energií po celém světě. Jen za posledních 5 let vzrostla jeho cena o více než 25 %.

3. ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO)

BITO byl prvním kryptoměnovým ETF, které kopíruje cenový vývoj Bitcoinu. Možná se ptáte, proč nekoupit přímo Bitcoin. Odpověď je jednoduchá, v Americe do fondů totiž můžete investovat za lepších daňových podmínek. Této problematice pro české prostředí se budeme věnovat později.

4. iShares Core FTSE 100 UCITS ETF (ISF)

Tento ETF sleduje ceny FTSE 100, což je index 100 největších společností ve Spojeném království. Jak jsme již zmiňovali, díky tomu, že obsahuje pouze indexové akcie, má velmi nízké expense ratio, pouze 0,07 %. Taková ETF investice je jednou z vůbec nejlevnějších.

5. VanEck Gold Miners UCITS ETF (GDX)

Zlato je aktivem populárním především v časech, kdy dochází k recesi, protože funguje jako uchovatel hodnoty. Tento ETF nicméně neinvestuje přímo do zlata, namísto toho obsahuje akcie společností, které jej těží. Od svého počátku v roce 2015 již vydělal téměř 5 %, což je na konzervativní aktivum jako zlato velmi dobré.

Jsou ETF kvalitní investiční instrumenty?

ETF jsou obvykle považovány za mnohem bezpečnější investici než nákup jednotlivých akcií, protože pokrývají mnohem širší počet odvětví, čímž efektivně snižují volatilitu. Nákupem jediného aktiva tak můžete získat hezky diverzifikované portfolio.

Další výhodou ETF je nenáročnost. Celá řada nováčků neví, z čeho by se mělo správné portfolio skládat. Nákupem fondu tento problém velmi jednoduše vyřešíte, protože jej za vás postaví profesionální investor.

Jak se ETF investice daní?

ETF podléhají stejným podmínkám jako klasické akcie. Pokud jej prodáte do 3 let a celkový příjem ze všech akcií je vyšší než 100 000 Kč, pak musíte zaplatit standardní 15% daň. Pokud však pozici držíte déle než 3 roky, nebo nedosahuje částky 100 000 Kč, danit ji nemusíte.

ETF investice vs. předprodej kryptoměn – Co je lepší investice v roce 2023?

Pokud chceme porovnávat ETF a předprodeje kryptoměn (IDO), musíme si uvědomit, že se jedná o naprosto odlišná aktiva. Zatímco ETF jsou považovány spíše za méně rizikové a konzervativní, kryptoměny obecně, natož jejich předprodeje, jsou velmi rizikové. Na druhou stranu, ETF vám rozhodně nevynese desítky procent ročně, což vám kryptoměna při troše štěstí udělá za dva dny.

Zkuste se zamyslet, zda preferujete dlouhodobě (téměř) zaručený zisk, nebo velmi nepravděpodobné vysoké zhodnocení během měsíce. Výsledek pak porovnejte s vaším investičním cílem. Pokud si například chcete spořit na hypotéku, jednorázová investice v hodnotě stovek tisíců korun do nového krypto projektu nedává moc velký smysl.

Závěr

ETF (burzovně obchodovatelné fondy) jsou skvělým investičním instrumentem, který nevyžaduje mnoho zkušeností ve finančním prostředí a poskytuje poměrně nízké riziko s přijatelným výnosem. V článku jsme popsali jejich fungování, typy a určili jsme nejlepší platformu k jejich nákupu.

Pokud chcete do ETF investovat, na eToro tak můžete učinit během 5 minut.

Neuváženým investováním riskujete ztrátu kapitálu.

Tamadoge (TAMA) - Další Velký Meme Token

Naše hodnocení

• "10x potenciál" - podle zprávy CNBC
• Deflační politika, nízká nabídka – 2 mld.
• Přesun k earn, integrace metaverza v roadmapě
• NFT Doge Pets – potenciál pro masové přijetí
• Nadcházející ICO na prvotřídní burze

Dozvědět se více

Často kladené otázky